B1.36 - Tägliche Finanzen und Steuern
Tägliche Finanzen und Steuern
2. Übungen
Übung 1: Writing correspondence
Anleitung: Write a reply to the following message appropriate to the situation
E-Mail: Du erhältst eine E-Mail von deiner Hausbank mit einer Rückfrage zu einem Dauerauftrag und einer erwarteten Steuererstattung. Antworte der Bank und kläre, was sie tun soll.
Betreff: Rückfrage zu Ihrem Dauerauftrag und Steuererstattung
Sehr geehrte Frau Müller,
wir haben gesehen, dass Sie über das Online-Banking einen neuen Dauerauftrag eingerichtet haben. Der Betrag von 350 € soll ab März an das Finanzamt überwiesen werden.
Gleichzeitig erwarten Sie laut Verwendungszweck eine Steuererstattung vom Finanzamt. Damit es keine unnötigen Gebühren oder doppelte Abbuchungen gibt, möchten wir nachfragen:
Möchten Sie den Dauerauftrag wirklich jeden Monat ausführen lassen oder nur, bis die offene Einkommensteuer bezahlt ist?
Bitte teilen Sie uns per E-Mail mit, wie wir Ihren Dauerauftrag für Ihr Girokonto anpassen sollen.
Freundliche Grüße
K. Schneider
Kundenservice Stadtsparkasse
Betreff: Rückfrage zu Ihrem Dauerauftrag und Steuererstattung
Sehr geehrte Frau Müller,
wir haben gesehen, dass Sie über das Online‑Banking einen neuen Dauerauftrag eingerichtet haben. Der Betrag von 350 € soll ab März an das Finanzamt überwiesen werden.
Im Verwendungszweck haben Sie gleichzeitig eine Steuererstattung vom Finanzamt angegeben. Damit es nicht zu unnötigen Gebühren oder doppelten Abbuchungen kommt, möchten wir nachfragen:
Möchten Sie den Dauerauftrag wirklich jeden Monat ausführen lassen oder nur so lange, bis die offene Einkommensteuer bezahlt ist?
Bitte teilen Sie uns per E‑Mail mit, wie wir Ihren Dauerauftrag für Ihr Girokonto anpassen sollen.
Freundliche Grüße
K. Schneider
Kundenservice Stadtsparkasse
Verstehe den Text:
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Was ist das Problem oder die Unsicherheit für die Bank in dieser E-Mail?
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Was soll Frau Müller der Bank genau erklären, bevor diese den Dauerauftrag anpasst?
Nützliche Redewendungen:
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vielen Dank für Ihre E-Mail. Ich möchte, dass …
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Bitte ändern Sie den Dauerauftrag so, dass …
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Falls möglich, sperren Sie bitte …
vielen Dank für Ihre E-Mail und den Hinweis.
Bitte führen Sie den Dauerauftrag nur so lange aus, bis die offene Einkommensteuer für dieses Jahr vollständig bezahlt ist. Danach soll der Dauerauftrag automatisch beendet werden.
Falls die Steuererstattung früher auf meinem Girokonto eingeht, lassen Sie den Dauerauftrag bitte trotzdem für diesen Monat noch laufen und beenden Sie ihn dann zum nächsten Monat.
Falls dafür Gebühren entstehen, informieren Sie mich bitte vorher.
Mit freundlichen Grüßen
Anna Müller
Übung 2: Dialogkarten
Anleitung: Wähle eine Situation aus und übe das Gespräch mit deinem Lehrer oder deinen Mitschülern.
Kontostand prüfen und Karte sperren
Kundin: Anzeigen Guten Tag, hier spricht Anna Keller, ich habe eine Frage zu meinem Girokonto.
Bank-Hotline: Anzeigen Guten Tag Frau Keller, ich schaue kurz nach, können Sie mir bitte Ihre IBAN oder Ihre Bankverbindung nennen?
Kundin: Anzeigen Ja, die IBAN ist DE89 3704 0044 0532 0130 00, und ich sehe heute eine Abbuchung über 249 Euro, die ich nicht kenne.
Bank-Hotline: Anzeigen Ich prüfe das gerade, einen Moment bitte … ja, diese Abbuchung kommt von einem Online-Händler, ist Ihnen der Name völlig unbekannt?
Kundin: Anzeigen Ja, das sagt mir gar nichts, ich habe dort sicher nichts bestellt, können Sie die Karte bitte sofort sperren?
Bank-Hotline: Anzeigen Natürlich, ich sperre Ihre Karte jetzt, dann ist kein Lastschriftverfahren und keine weitere Abbuchung mehr möglich.
Kundin: Anzeigen Okay, und wie bekomme ich das Geld zurück, muss ich selber etwas überweisen oder reicht ein Einspruch?
Bank-Hotline: Anzeigen Sie können im Online-Banking die Lastschrift zurückgeben und zusätzlich das Formular für eine Kartensperre und eine Reklamation ausfüllen, dann kümmern wir uns um alles Weitere.
Offene Fragen:
1. Warum ruft die Kundin bei der Bank an?
2. Welche Lösung bietet der Mitarbeiter an?
3. Wie würden Sie reagieren, wenn Sie eine unbekannte Abbuchung auf Ihrem Konto sehen?
4. Benutzen Sie selbst Online-Banking, und welche Vorteile oder Sorgen haben Sie dabei?
Steuererklärung mit Steuerberater besprechen
Mandant: Anzeigen Frau Vogt, ich muss zum ersten Mal in Deutschland meine Steuererklärung abgeben und bin etwas unsicher, was die Steuerbehörde genau braucht.
Steuerberaterin: Anzeigen Kein Problem, wir gehen alles durch, wichtig sind Ihre Steueridentifikationsnummer, Ihre Steuerklasse und alle Unterlagen zu Ihrem Einkommen und zu Ihren Kapitalanlagen.
Mandant: Anzeigen Ich bin in Steuerklasse I angestellt und habe zusätzlich Geld in einen ETF angelegt, da bekomme ich jedes Jahr eine kleine Dividende.
Steuerberaterin: Anzeigen Die Dividenden sind schon mit der Quellensteuer belastet, aber wir müssen sie trotzdem angeben, manchmal können wir dann noch etwas günstiger veranlagen.
Mandant: Anzeigen Besteht dann eine Chance auf eine Steuererstattung, oder muss ich eher mit einer Nachzahlung bei der Einkommensteuer rechnen?
Steuerberaterin: Anzeigen Da Sie hohe Werbungskosten und etwas Abschreibung für Ihren Homeoffice-Arbeitsplatz haben, ist eine Erstattung ziemlich wahrscheinlich.
Mandant: Anzeigen Gut, dann lasse ich das von Ihnen machen, mir ist wichtig, dass alles korrekt ist und ich keine Fristen bei der Steuerbehörde verpasse.
Steuerberaterin: Anzeigen Sehr gern, ich reiche Ihre Steuererklärung elektronisch ein und informiere Sie, sobald der Bescheid kommt und die Steuererstattung auf Ihrem Konto ist.
Offene Fragen:
1. Warum ist die Steueridentifikationsnummer in diesem Gespräch wichtig?
2. Welche Rolle spielen Kapitalanlagen in der Steuererklärung des Mandanten?
3. Wie machen Sie Ihre Steuererklärung: alleine, mit Software oder mit Hilfe, und warum?
4. Welche Fragen hätten Sie selbst, wenn Sie zum ersten Mal eine Steuererklärung in Deutschland abgeben?,
Übung 3: Schreibübung
Anleitung: Schreiben Sie 80–100 Wörter darüber, wie Sie Ihre Konten, Online‑Zahlungen und die Steuererklärung organisieren, und welche digitalen Hilfsmittel Sie dabei nutzen oder nutzen möchten.
Nützliche Ausdrücke:
Ich nutze Online-Banking, weil … / Besonders wichtig ist für mich, dass … / Mit der Steuererklärung habe ich Erfahrungen, zum Beispiel … / In Zukunft möchte ich meine Finanzen so besser organisieren: …