B1.36 - Daily finances and taxes

Kundin: Show Guten Tag, hier spricht Anna Keller, ich habe eine Frage zu meinem Girokonto.

(Hello, this is Anna Keller speaking. I have a question about my current account.)

Bank-Hotline: Show Guten Tag Frau Keller, ich schaue kurz nach, können Sie mir bitte Ihre IBAN oder Ihre Bankverbindung nennen?

(Hello Ms. Keller, I’ll check that briefly. Could you please give me your IBAN or your account details?)

Kundin: Show Ja, die IBAN ist DE89 3704 0044 0532 0130 00, und ich sehe heute eine Abbuchung über 249 Euro, die ich nicht kenne.

(Yes, the IBAN is DE89 3704 0044 0532 0130 00, and today I see a charge of €249 that I don’t recognize.)

Bank-Hotline: Show Ich prüfe das gerade, einen Moment bitte … ja, diese Abbuchung kommt von einem Online-Händler, ist Ihnen der Name völlig unbekannt?

(I’m checking now, one moment please… Yes, this charge is from an online retailer. Is that name completely unfamiliar to you?)

Kundin: Show Ja, das sagt mir gar nichts, ich habe dort sicher nichts bestellt, können Sie die Karte bitte sofort sperren?

(Yes, it means nothing to me. I definitely didn’t order anything there. Can you block the card immediately, please?)

Bank-Hotline: Show Natürlich, ich sperre Ihre Karte jetzt, dann ist kein Lastschriftverfahren und keine weitere Abbuchung mehr möglich.

(Of course. I’ll block your card now. That will prevent any further direct debits or charges.)

Kundin: Show Okay, und wie bekomme ich das Geld zurück, muss ich selber etwas überweisen oder reicht ein Einspruch?

(Okay. How do I get the money back — do I have to transfer anything myself, or is filing a dispute enough?)

Bank-Hotline: Show Sie können im Online-Banking die Lastschrift zurückgeben und zusätzlich das Formular für eine Kartensperre und eine Reklamation ausfüllen, dann kümmern wir uns um alles Weitere.

(You can reject the direct debit in online banking and also fill out the form for card blocking and a complaint. We will take care of everything else.)

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Open questions:

1. Warum ruft die Kundin bei der Bank an?

Why is the customer calling the bank?

2. Welche Lösung bietet der Mitarbeiter an?

What solution does the employee offer?

3. Wie würden Sie reagieren, wenn Sie eine unbekannte Abbuchung auf Ihrem Konto sehen?

How would you react if you saw an unknown charge on your account?

4. Benutzen Sie selbst Online-Banking, und welche Vorteile oder Sorgen haben Sie dabei?

Do you use online banking yourself, and what advantages or concerns do you have about it?

Mandant: Show Frau Vogt, ich muss zum ersten Mal in Deutschland meine Steuererklärung abgeben und bin etwas unsicher, was die Steuerbehörde genau braucht.

(Ms. Vogt, I have to file my tax return in Germany for the first time and I’m a bit unsure what the tax office needs exactly.)

Steuerberaterin: Show Kein Problem, wir gehen alles durch, wichtig sind Ihre Steueridentifikationsnummer, Ihre Steuerklasse und alle Unterlagen zu Ihrem Einkommen und zu Ihren Kapitalanlagen.

(No problem — we’ll go through everything. Important are your tax identification number, your tax class and all documents about your income and your investments.)

Mandant: Show Ich bin in Steuerklasse I angestellt und habe zusätzlich Geld in einen ETF angelegt, da bekomme ich jedes Jahr eine kleine Dividende.

(I’m employed in tax class I and I’ve also invested some money in an ETF; I receive a small dividend from it every year.)

Steuerberaterin: Show Die Dividenden sind schon mit der Quellensteuer belastet, aber wir müssen sie trotzdem angeben, manchmal können wir dann noch etwas günstiger veranlagen.

(The dividends are already subject to withholding tax, but we still need to declare them. Sometimes we can then achieve a better tax outcome.)

Mandant: Show Besteht dann eine Chance auf eine Steuererstattung, oder muss ich eher mit einer Nachzahlung bei der Einkommensteuer rechnen?

(Is there a chance of a tax refund, or should I expect to have to pay additional income tax?)

Steuerberaterin: Show Da Sie hohe Werbungskosten und etwas Abschreibung für Ihren Homeoffice-Arbeitsplatz haben, ist eine Erstattung ziemlich wahrscheinlich.

(Since you have high work-related expenses and some depreciation for your home office setup, a refund is quite likely.)

Mandant: Show Gut, dann lasse ich das von Ihnen machen, mir ist wichtig, dass alles korrekt ist und ich keine Fristen bei der Steuerbehörde verpasse.

(Good — then I’ll have you take care of it. It’s important to me that everything is correct and that I don’t miss any deadlines with the tax office.)

Steuerberaterin: Show Sehr gern, ich reiche Ihre Steuererklärung elektronisch ein und informiere Sie, sobald der Bescheid kommt und die Steuererstattung auf Ihrem Konto ist.

(Gladly. I will submit your tax return electronically and inform you as soon as the assessment arrives and the refund has been transferred to your account.)

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Open questions:

1. Warum ist die Steueridentifikationsnummer in diesem Gespräch wichtig?

Why is the tax identification number important in this conversation?

2. Welche Rolle spielen Kapitalanlagen in der Steuererklärung des Mandanten?

What role do investments play in the client's tax return?

3. Wie machen Sie Ihre Steuererklärung: alleine, mit Software oder mit Hilfe, und warum?

How do you prepare your tax return: alone, with software, or with help, and why?

4. Welche Fragen hätten Sie selbst, wenn Sie zum ersten Mal eine Steuererklärung in Deutschland abgeben?,

What questions would you have if you were filing a tax return in Germany for the first time?