B1.36 - Dagelijkse financiën en belastingen
Dagelijkse financiën en belastingen
2. Oefeningen
Oefening 1: Writing correspondence
Instructie: Write a reply to the following message appropriate to the situation
Email: Je krijgt een e-mail van je bankadviseur over je online bankieren en een komende belastingteruggave; reageer om je keuzes en vragen duidelijk te maken.
Beste meneer Janssen,
U heeft vorige week gebeld over uw online bankieren en uw komende belastingteruggave. Ik heb dit voor u nagekeken.
De Belastingdienst maakt uw inkomstenbelasting rond 15 mei over op uw bankrekening. U kunt kiezen: wij zetten het bedrag automatisch op uw spaarrekening, of laten het op uw betaalrekening staan.
Ook loopt uw automatische incasso voor de energierekening op dezelfde rekening. Als daar te weinig saldo op staat, kan de betaling mislukken.
Kunt u mij per mail laten weten wat u wilt, en of u nog vragen heeft?
Met vriendelijke groet,
Marieke de Boer
Persoonlijk adviseur, Rabobank
Beste meneer Janssen,
U heeft vorige week gebeld over uw online bankieren en uw komende belastingteruggave. Ik heb dit voor u nagekeken.
De Belastingdienst maakt uw inkomstenbelasting rond 15 mei over op uw bankrekening. U kunt kiezen: wij zetten het bedrag automatisch op uw spaarrekening, of we laten het op uw betaalrekening staan.
Ook loopt de automatische incasso voor uw energierekening via dezelfde rekening. Als daar te weinig saldo op staat, kan de betaling mislukken.
Kunt u mij per e-mail laten weten wat uw voorkeur is en of u nog vragen heeft?
Met vriendelijke groet,
Marieke de Boer
Persoonlijk adviseur, Rabobank
Begrijp de tekst:
-
Wat zijn de twee opties die de bankadviseur geeft voor de belastingteruggave?
-
Waarom waarschuwt de bankadviseur voor de automatische incasso van de energierekening?
Nuttige zinnen:
-
Bedankt voor uw e-mail over…
-
Ik wil graag dat het bedrag…
-
Kunt u mij ook uitleggen hoe…
Bedankt voor uw e-mail en het nakijken van mijn situatie.
Ik wil graag dat de belastingteruggave eerst op mijn betaalrekening blijft staan. Ik verwacht deze maand nog een paar grotere betalingen. Daarna maak ik zelf een deel over naar mijn spaarrekening.
Ik maak me een beetje zorgen over de automatische incasso van de energierekening. Kunt u mij uitleggen hoe ik een sms- of e-mailmelding kan krijgen als mijn saldo te laag is? En kunt u controleren of mijn huidige machtiging voor de energierekening goed staat?
Alvast hartelijk dank voor uw hulp.
Met vriendelijke groet,
R. Janssen
Oefening 2: Gesprekskaarten
Instructie: Kies een situatie en oefen het gesprek met je docent of medestudenten.
Online bankieren instellen voor huurbetaling
Klant: Show Ik wil mijn huur automatisch laten afschrijven, maar ik vind online bankieren in het Nederlands nog best ingewikkeld.
Bankmedewerker: Show Dat snap ik; we kunnen samen een automatische incasso instellen, dan geef je de verhuurder één keer een machtiging en gaat de overschrijving elke maand vanzelf.
Klant: Show Moet ik dan elke keer inloggen met twee-factor-authenticatie, of gaat de betaling ook door als ik niets doe?
Bankmedewerker: Show De incasso gaat automatisch, maar je krijgt wel een bericht in je app met het bedrag en het betalingskenmerk, zodat je in de transactiegeschiedenis kunt controleren of alles klopt.
Klant: Show En als de verhuurder per ongeluk een te hoog bedrag afschrijft, kan ik dat via de app terugboeken?
Bankmedewerker: Show Ja, binnen acht weken kun je een foutieve automatische incasso terugvragen, en als je wilt, stel ik meteen een limiet in, zodat er nooit meer dan het afgesproken huurbedrag wordt afgeschreven.
Open vragen:
1. Waarom wil de klant graag een automatische incasso instellen voor de huur?
2. Hoe betaal jij nu je vaste lasten, en gebruik je al online bankieren? Vertel.
3. Wat vind jij van twee-factor-authenticatie? Voel je je daardoor veiliger bij online betalingen?
4. Welke informatie heb je meestal nodig als je een overschrijving doet in Nederland?
Belastingaangifte doen met spaargeld en beleggingen
Expata: Show Het is mijn eerste Nederlandse belastingaangifte, en ik twijfel wat ik moet invullen over mijn spaargeld en die kleine beleggingen die ik heb.
Collega Mark: Show In de aangifte moet je naast je inkomstenbelasting ook je vermogen opgeven; de Belastingdienst rekent dan met een fictief rendement voor sparen en beleggen.
Expata: Show Ik zie verschillende belastingtarieven in het systeem, en ik weet niet of ik nog aftrekposten heb, bijvoorbeeld voor de rente van mijn hypotheek of studiekosten.
Collega Mark: Show Veel Nederlanders doen het samen met hun partner in één belastingjaar, zodat aftrekbare kosten zoals hypotheekrente en sommige studiekosten optimaal verdeeld worden.
Expata: Show Mijn partner en ik hebben allebei een eigen betaalrekening en een gezamenlijke rekening-courant; moeten we dan ook alle rekeningen en het totale vermogen per persoon doorgeven?
Collega Mark: Show Ja, jullie geven alle rekeningen op, maar je verdeelt het saldo en het rendement per persoon; als je wilt, kan ik vanavond even meekijken hoe je je BSN invult en de gegevens van de bank importeert in de online aangifte.
Open vragen:
1. Welke zorgen heeft Expata over haar eerste Nederlandse belastingaangifte?
2. Welke rol speelt de partner van Expata in het gesprek over de belastingaangifte?
3. Hoe ga jij zelf om met sparen en beleggen? Leg uit wat je belangrijk vindt.
4. Vind jij het systeem van inkomstenbelasting en vermogensbelasting duidelijk in Nederland? Waarom wel of niet?
Oefening 3: Schrijfopdracht
Instructie: Schrijf 8 tot 10 regels over hoe u in Nederland uw bankzaken en belastingaangifte regelt en wat u misschien nog lastig vindt.
Nuttige uitdrukkingen:
Ik regel mijn bankzaken meestal via… / Wat ik nog ingewikkeld vind aan de belastingaangifte is… / Ik vind het belangrijk om te sparen voor… / Als ik vragen heb over geldzaken, neem ik contact op met…