Übung 1: Ein Wort zuordnen

Anleitung: Ordnen Sie jedes Wort seiner Definition zu.

La inversión: Cantidad de dinero que se destina a un proyecto esperando que le genere ganancias. (La inversión: Cantidad de dinero que se destina a un proyecto esperando que le genere ganancias.)
El asesor financiero: Profesional que le aconseja sobre dónde invertir y qué riesgo asumir. (El asesor financiero: Profesional que le aconseja sobre dónde invertir y qué riesgo asumir.)
El riesgo financiero: Posibilidad de que una operación salga mal y le provoque pérdidas. (El riesgo financiero: Posibilidad de que una operación salga mal y le provoque pérdidas.)
Diversificar la cartera: Estrategia de repartir el dinero en varios productos para protegerle mejor. (Diversificar la cartera: Estrategia de repartir el dinero en varios productos para protegerle mejor.)
La crisis financiera: Situación económica grave en la que la bolsa baja y le reduce el ahorro. (La crisis financiera: Situación económica grave en la que la bolsa baja y le reduce el ahorro.)

Übung 2: Hörverstehen

Anleitung: Hören Sie sich das Audiofragment an und geben Sie an, ob die folgenden Aussagen wahr oder falsch sind.

Después de la reunión en la Cámara de Comercio, revisé mi cartera con mi asesor financiero. La bolsa había bajado dos días seguidos y una acción que compré para invertir en energía estaba dando pérdidas. Me propuso diversificar la cartera y no tomar decisiones por miedo al riesgo financiero. También hablamos de los tipos de interés: mi cuenta tiene un interés del 3 por ciento y es fijo, así que de momento prefiero enviar menos dinero a la bolsa y mantener un colchón. Si el mercado sube, volveré a aumentar la inversión poco a poco.
(Nach der Sitzung in der Handelskammer überprüfte ich mein Portfolio zusammen mit meinem Finanzberater. Die Börse war zwei Tage in Folge gefallen und eine Aktie, die ich zum Investieren in den Energiesektor gekauft hatte, verzeichnete Verluste. Er schlug vor, das Portfolio zu diversifizieren und keine Entscheidungen aus Angst vor finanziellen Risiken zu treffen. Wir sprachen auch über die Zinssätze: Mein Konto hat einen festen Zinssatz von 3 Prozent, daher ziehe ich es momentan vor, weniger Geld in die Börse zu stecken und ein finanzielles Polster zu behalten. Wenn der Markt steigt, werde ich die Investition nach und nach wieder erhöhen.)
Wahr Falsch

(Nach der Sitzung entscheidet die Person, sofort ihre Aktien zu verkaufen, aus Angst, weiterhin Geld zu verlieren.)

(Der Berater empfiehlt, die Investition zu streuen, damit man nicht von einem einzelnen Wert abhängig ist.)

(Die Person hat ein Sparprodukt mit variablem Zinssatz von 3 %.)

Übung 3: Korrespondenz verfassen

Anleitung: Schreibe eine Antwort auf folgende Nachricht, die der Situation angemessen ist.

Übersetzung anzeigen

Asunto: ¿Me ayudas con esto de la bolsa?

Hola, Marta:

Estoy pensando en invertir una parte de mis ahorros y ando bastante perdido. Mi banco me ofreció un fondo mixto y el gestor insiste en que “históricamente da buenas ganancias”, pero a mí me preocupa el riesgo financiero y no quiero llevarme un susto si la bolsa baja. También me habló de diversificar la cartera y de elegir entre tipo de interés fijo o variable para una parte más conservadora.

¿Tú cómo lo ves? ¿Qué preguntas debería hacerle antes de decidir?

Gracias,
Álvaro

Betreff: Kannst du mir bei der Börse helfen?

Hallo Marta:

Ich überlege, einen Teil meiner Ersparnisse zu investieren, und bin ziemlich unsicher. Meine Bank hat mir einen gemischten Fonds angeboten, und der Fondsmanager betont, dass er „historisch gute Erträge“ geliefert hat. Mich beunruhigt allerdings das finanzielle Risiko; ich möchte nicht unangenehm überrascht werden, falls die Börse fällt. Er hat außerdem von Diversifikation des Portfolios gesprochen und davon, für einen konservativeren Anteil zwischen festem oder variablem Zinssatz zu wählen.

Wie siehst du das? Welche Fragen sollte ich stellen, bevor ich entscheide?

Danke,
Álvaro

Nützliche Redewendungen:

  1. Antes de decidir, yo le preguntaría al gestor…

    (Bevor du dich entscheidest, würde ich den Fondsmanager fragen…)

  2. Si te preocupa el riesgo, una opción razonable sería…

    (Wenn du dir wegen des Risikos Sorgen machst, wäre eine vernünftige Option…)

  3. ¿Me podrías decir cuál es tu horizonte temporal y cuánto estarías dispuesto a perder?

    (Könntest du mir sagen, wie lange du das Geld anlegen willst und wie viel du bereit wärst zu verlieren?)

Hola, Álvaro:

Yo iría con calma. Antes de contratar nada, le preguntaría al gestor en qué invierte el fondo exactamente (porcentaje en acciones, bonos y otros activos), qué comisiones aplica (gestión, custodia y posibles penalizaciones por reembolso) y cuál ha sido su comportamiento en años malos, no solo en los buenos. Pídele también un ejemplo concreto de pérdidas en escenarios adversos (por ejemplo, si la bolsa baja un 10–20%).

Respecto a diversificar la cartera, tiene sentido si no necesitas ese dinero a corto plazo. Por eso conviene saber: ¿para cuándo necesitas el dinero (1–2 años, 5, 10)? ¿Qué parte de tus ahorros quieres invertir y cuánto podrías tolerar perder sin ponerte nervioso?

Para la parte conservadora, un tipo de interés fijo ofrece más previsibilidad; el variable puede mejorar la rentabilidad si suben los tipos, pero también implica incertidumbre. Si quieres, consulta además con un asesor financiero independiente, aunque sea una sesión puntual.

Mándame la ficha del producto y lo revisamos juntos.

Un abrazo,
Marta
Hallo Álvaro:

Ich würde vorsichtig vorgehen. Bevor du etwas unterschreibst, frage den Fondsmanager genau, worin der Fonds investiert (Anteil in Aktien, Anleihen und sonstigen Anlageklassen), welche Gebühren anfallen (Management-, Verwahr- und mögliche Strafgebühren bei Rückgabe) und wie sich der Fonds in schlechten Jahren verhalten hat – nicht nur in guten. Bitte ihn außerdem um ein konkretes Beispiel zu Verlusten in ungünstigen Szenarien (zum Beispiel, wenn die Börse um 10–20 % fällt).

Zur Diversifikation: Sie macht Sinn, wenn du das Geld nicht kurzfristig brauchst. Deshalb solltest du wissen: Bis wann brauchst du das Geld (1–2 Jahre, 5 Jahre, 10 Jahre)? Welchen Teil deiner Ersparnisse willst du investieren und wie viel könntest du verkraften zu verlieren, ohne nervös zu werden?

Für den konservativen Anteil bietet ein fester Zinssatz mehr Planbarkeit; ein variabler Zinssatz kann die Rendite steigern, falls die Zinsen steigen, bringt aber auch Unsicherheit mit sich. Wenn du möchtest, lass dich zusätzlich von einem unabhängigen Finanzberater beraten, auch nur für eine einzelne Sitzung.

Schick mir das Produktblatt, dann schauen wir es uns gemeinsam an.

Liebe Grüße,
Marta