Exercice 1: Associer un mot

Instruction: Associez chaque mot à sa définition.

La inversión: Cantidad de dinero que se destina a un proyecto esperando que le genere ganancias. (La inversión: Cantidad de dinero que se destina a un proyecto esperando que le genere ganancias.)
El asesor financiero: Profesional que le aconseja sobre dónde invertir y qué riesgo asumir. (El asesor financiero: Profesional que le aconseja sobre dónde invertir y qué riesgo asumir.)
El riesgo financiero: Posibilidad de que una operación salga mal y le provoque pérdidas. (El riesgo financiero: Posibilidad de que una operación salga mal y le provoque pérdidas.)
Diversificar la cartera: Estrategia de repartir el dinero en varios productos para protegerle mejor. (Diversificar la cartera: Estrategia de repartir el dinero en varios productos para protegerle mejor.)
La crisis financiera: Situación económica grave en la que la bolsa baja y le reduce el ahorro. (La crisis financiera: Situación económica grave en la que la bolsa baja y le reduce el ahorro.)

Exercice 2: Compréhension orale

Instruction: Écoutez le fragment audio et indiquez si les affirmations suivantes sont vraies ou fausses.

Después de la reunión en la Cámara de Comercio, revisé mi cartera con mi asesor financiero. La bolsa había bajado dos días seguidos y una acción que compré para invertir en energía estaba dando pérdidas. Me propuso diversificar la cartera y no tomar decisiones por miedo al riesgo financiero. También hablamos de los tipos de interés: mi cuenta tiene un interés del 3 por ciento y es fijo, así que de momento prefiero enviar menos dinero a la bolsa y mantener un colchón. Si el mercado sube, volveré a aumentar la inversión poco a poco.
(Après la réunion à la Chambre de commerce, j'ai revu mon portefeuille avec mon conseiller financier. La bourse avait baissé deux jours de suite et une action que j'avais achetée pour investir dans l'énergie affichait des pertes. Il m'a proposé de diversifier le portefeuille et de ne pas prendre de décisions par peur du risque financier. Nous avons aussi parlé des taux d'intérêt : mon compte a un taux fixe de 3 %, donc pour le moment je préfère placer moins d'argent en bourse et conserver un matelas de sécurité. Si le marché remonte, j'augmenterai progressivement mon investissement.)
Vrai Faux

(Après la réunion, la personne décide de vendre immédiatement ses actions par peur de continuer à perdre de l'argent.)

(Le conseiller recommande de répartir l'investissement pour ne pas dépendre d'une seule valeur.)

(La personne a un produit d'épargne avec un taux d'intérêt variable de 3 %.)

Exercice 3: Rédiger de la correspondance

Instruction: Rédigez une réponse au message suivant appropriée à la situation

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Asunto: ¿Me ayudas con esto de la bolsa?

Hola, Marta:

Estoy pensando en invertir una parte de mis ahorros y ando bastante perdido. Mi banco me ofreció un fondo mixto y el gestor insiste en que “históricamente da buenas ganancias”, pero a mí me preocupa el riesgo financiero y no quiero llevarme un susto si la bolsa baja. También me habló de diversificar la cartera y de elegir entre tipo de interés fijo o variable para una parte más conservadora.

¿Tú cómo lo ves? ¿Qué preguntas debería hacerle antes de decidir?

Gracias,
Álvaro

Objet : Tu peux m'aider avec cette histoire de bourse ?

Bonjour Marta,

Je pense investir une partie de mes économies et je suis un peu perdu. Ma banque m'a proposé un fonds mixte et le gestionnaire insiste sur le fait que « historiquement il a donné de bons rendements », mais moi je m'inquiète du risque financier et je ne veux pas avoir une mauvaise surprise si la bourse baisse. Il m'a aussi parlé de diversifier le portefeuille et de choisir entre un taux d'intérêt fixe ou variable pour une partie plus conservatrice.

Toi, qu'en penses-tu ? Quelles questions devrais-je lui poser avant de décider ?

Merci,
Álvaro

Phrases utiles:

  1. Antes de decidir, yo le preguntaría al gestor…

    (Avant de décider, je demanderais au gestionnaire…)

  2. Si te preocupa el riesgo, una opción razonable sería…

    (Si le risque t'inquiète, une option raisonnable serait…)

  3. ¿Me podrías decir cuál es tu horizonte temporal y cuánto estarías dispuesto a perder?

    (Peux-tu me dire quel est ton horizon temporel et combien tu serais prêt à perdre ?)

Hola, Álvaro:

Yo iría con calma. Antes de contratar nada, le preguntaría al gestor en qué invierte el fondo exactamente (porcentaje en acciones, bonos y otros activos), qué comisiones aplica (gestión, custodia y posibles penalizaciones por reembolso) y cuál ha sido su comportamiento en años malos, no solo en los buenos. Pídele también un ejemplo concreto de pérdidas en escenarios adversos (por ejemplo, si la bolsa baja un 10–20%).

Respecto a diversificar la cartera, tiene sentido si no necesitas ese dinero a corto plazo. Por eso conviene saber: ¿para cuándo necesitas el dinero (1–2 años, 5, 10)? ¿Qué parte de tus ahorros quieres invertir y cuánto podrías tolerar perder sin ponerte nervioso?

Para la parte conservadora, un tipo de interés fijo ofrece más previsibilidad; el variable puede mejorar la rentabilidad si suben los tipos, pero también implica incertidumbre. Si quieres, consulta además con un asesor financiero independiente, aunque sea una sesión puntual.

Mándame la ficha del producto y lo revisamos juntos.

Un abrazo,
Marta
Bonjour Álvaro,

J'irais avec prudence. Avant de souscrire quoi que ce soit, je demanderais au gestionnaire dans quoi le fonds investit exactement (pourcentage en actions, obligations et autres actifs), quelles commissions s'appliquent (gestion, conservation et éventuelles pénalités en cas de rachat) et quel a été son comportement lors des années difficiles, pas seulement lors des bonnes années. Demande-lui aussi un exemple concret de pertes dans des scénarios défavorables (par exemple, si la bourse baisse de 10–20 %).

Concernant la diversification du portefeuille, cela a du sens si tu n'as pas besoin de cet argent à court terme. C'est pourquoi il est utile de savoir : pour quand as-tu besoin de l'argent (1–2 ans, 5 ans, 10 ans) ? Quelle part de tes économies veux-tu investir et combien serais-tu prêt à tolérer de perdre sans t'alarmer ?

Pour la part conservatrice, un taux d'intérêt fixe offre plus de prévisibilité ; le variable peut améliorer la rentabilité si les taux augmentent, mais implique aussi de l'incertitude. Si tu veux, consulte aussi un conseiller financier indépendant, même pour une séance ponctuelle.

Envoie-moi la fiche du produit et nous la réviserons ensemble.

Affectueusement,
Marta