B2.4 - Einen Kredit aufnehmen

Darlehen vs. Kredit: Welches wählen?

Préstamo vs crédito: ¿Cuál elegir?

Se explica la diferencia entre un préstamo y un crédito, destacando cuándo es mejor elegir uno u otro dependiendo de las necesidades de financiación.
Es wird der Unterschied zwischen einem Darlehen und einem Kredit erklärt, wobei hervorgehoben wird, wann es besser ist, das eine oder das andere je nach Finanzierungsbedarf zu wählen.

Übung 1: Sprachimmersion

Anleitung: Erkenne den angegebenen Wortschatz im Video und beantworte die Fragen.

Wort Übersetzung
El préstamo Das Darlehen
El crédito Der Kredit
La financiación Die Finanzierung
El prestamista Der Darlehensgeber
La entidad financiera Das Finanzinstitut
El prestatario Der Darlehensnehmer
Devuelva con intereses Mit Zinsen zurückzahlen
Las cantidades dispuestas Die in Anspruch genommenen Beträge
La línea de crédito Die Kreditlinie
La comisión Die Provision
Un préstamo y un crédito son contratos entre dos partes: el prestamista, que da el dinero, y el prestatario, que lo recibe. (Ein Darlehen und ein Kredit sind Verträge zwischen zwei Parteien: dem Darlehensgeber, der das Geld gibt, und dem Darlehensnehmer, der es erhält.)
En ambos casos, el dinero se devuelve con intereses, pero la diferencia está en cómo se calculan y se pagan esos intereses. (In beiden Fällen wird das Geld mit Zinsen zurückgezahlt, aber der Unterschied liegt darin, wie diese Zinsen berechnet und gezahlt werden.)
En un crédito, solo se pagan intereses por las cantidades dispuestas dentro de la línea de crédito. (Bei einem Kredit werden Zinsen nur auf die innerhalb der Kreditlinie in Anspruch genommenen Beträge gezahlt.)
Si tienes un crédito de cien mil euros pero solo usas sesenta mil, solo pagarás intereses de esos sesenta mil. (Wenn du einen Kredit über hunderttausend Euro hast, aber nur sechzigtausend nutzt, zahlst du nur auf diese sechzigtausend Zinsen.)
En un préstamo, se pagan intereses sobre el total solicitado, aunque no se use todo. (Bei einem Darlehen werden Zinsen auf den gesamten beantragten Betrag gezahlt, auch wenn nicht alles genutzt wird.)
Si pides un préstamo de cien mil euros y solo usas sesenta mil, pagarás intereses sobre los cien mil. (Wenn du ein Darlehen über hunderttausend Euro beantragst und nur sechzigtausend nutzt, zahlst du Zinsen auf die hunderttausend.)
Los intereses de un préstamo suelen ser más bajos que los de un crédito. (Die Zinsen eines Darlehens sind in der Regel niedriger als die eines Kredits.)
Si sabes exactamente cuánto dinero necesitas, es mejor pedir un préstamo, porque los intereses suelen ser más bajos. (Wenn du genau weißt, wie viel Geld du brauchst, ist es besser, ein Darlehen zu beantragen, weil die Zinsen in der Regel niedriger sind.)
Si no estás seguro de la cantidad que necesitarás, un crédito es más flexible, ya que solo pagas intereses por lo que usas. (Wenn du dir nicht sicher bist, welche Summe du benötigen wirst, ist ein Kredit flexibler, da du nur Zinsen auf das zahlst, was du nutzt.)
En ambos casos puede haber comisiones, por ejemplo por el dinero no utilizado en un crédito, así que la elección depende de tus necesidades y de tu flexibilidad. (In beiden Fällen kann es Provisionen geben, zum Beispiel für nicht genutztes Geld bei einem Kredit, daher hängt die Wahl von deinen Bedürfnissen und deiner Flexibilität ab.)

Verständnisfragen:

  1. (Was ist der Hauptunterschied zwischen einem Darlehen und einem Kredit bei der Zinsberechnung?)

  2. (Wenn du nur einen Teil des Geldes einer Linie in Anspruch nimmst, bei welchem Produkt zahlst du Zinsen nur auf die in Anspruch genommenen Beträge?)

  3. (Welche Faktoren solltest du neben dem Zinssatz berücksichtigen, um zwischen einem Darlehen und einer Kreditlinie zu wählen?)

Übung 2: Verwenden Sie die Website oder den Lesetext

Anleitung: Du möchtest eine energetische Sanierung in deiner Wohnung finanzieren und entscheiden, welche Art von Kredit du bei einer Bank in Spanien beantragen sollst.

Aufgabe: Resume y compara tres tipos de préstamo, indicando para cada uno finalidad, garantía, plazo típico y un factor clave (TIN o TAE) para decidir.

(Fasse drei Kreditarten zusammen und vergleiche sie, indem du für jede den Zweck, die Sicherheit, die typische Laufzeit und einen Schlüsselfaktor (TIN oder TAE) zur Entscheidung angibst.)

URL: Banco Sabadell - Diferentes tipos de préstamo

Antes de solicitar un préstamo, conviene analizar tu capacidad de endeudamiento y si podrás pagar las cuotas con tus ingresos periódicos. Los bancos ofrecen préstamos personales para financiar objetivos concretos (estudios, consumo o una reforma). Suelen pedir mayoría de edad, buen historial crediticio y solvencia.

Si el objetivo es comprar una vivienda, lo habitual es una hipoteca. Puede ser a tipo fijo, variable o mixto, y normalmente tiene una duración larga, así que es una decisión superimportante.

Otra diferencia clave es la garantía. Con garantía personal respondes con tu patrimonio, sin señalar un bien concreto. Con garantía real aportas un bien específico (generalmente una vivienda) como respaldo; hasta pagar el préstamo ese bien puede quedar gravado.

También existen préstamos según el plazo: préstamos a corto plazo (menos de 1 año) y préstamos a largo plazo (más de 1 año). Para comparar ofertas, revisa el TIN y, sobre todo, la TAE, que incluye comisiones y otros gastos y refleja el coste real del préstamo.

Use préstamos personales / préstamos hipotecarios / garantía real / garantía personal / préstamos a corto plazo / TAE