Esercizio 1: Abbaia

Istruzione: Abbina ogni parola alla sua definizione.

La inversión: Cantidad de dinero que se destina a un proyecto esperando que le genere ganancias. (La inversión: Cantidad de dinero que se destina a un proyecto esperando que le genere ganancias.)
El asesor financiero: Profesional que le aconseja sobre dónde invertir y qué riesgo asumir. (El asesor financiero: Profesional que le aconseja sobre dónde invertir y qué riesgo asumir.)
El riesgo financiero: Posibilidad de que una operación salga mal y le provoque pérdidas. (El riesgo financiero: Posibilidad de que una operación salga mal y le provoque pérdidas.)
Diversificar la cartera: Estrategia de repartir el dinero en varios productos para protegerle mejor. (Diversificar la cartera: Estrategia de repartir el dinero en varios productos para protegerle mejor.)
La crisis financiera: Situación económica grave en la que la bolsa baja y le reduce el ahorro. (La crisis financiera: Situación económica grave en la que la bolsa baja y le reduce el ahorro.)

Esercizio 2: Comprensione orale

Istruzione: Ascolta il frammento audio e indica se le seguenti affermazioni sono vere o false.

Después de la reunión en la Cámara de Comercio, revisé mi cartera con mi asesor financiero. La bolsa había bajado dos días seguidos y una acción que compré para invertir en energía estaba dando pérdidas. Me propuso diversificar la cartera y no tomar decisiones por miedo al riesgo financiero. También hablamos de los tipos de interés: mi cuenta tiene un interés del 3 por ciento y es fijo, así que de momento prefiero enviar menos dinero a la bolsa y mantener un colchón. Si el mercado sube, volveré a aumentar la inversión poco a poco.
(Dopo la riunione alla Camera di Commercio, ho rivisto il mio portafoglio con il mio consulente finanziario. La borsa era scesa per due giorni consecutivi e un titolo che avevo comprato per investire nel settore energetico stava registrando perdite. Mi ha proposto di diversificare il portafoglio e di non prendere decisioni dettate dalla paura del rischio finanziario. Abbiamo anche parlato dei tassi di interesse: il mio conto offre un interesse del 3% ed è a tasso fisso, quindi per il momento preferisco mandare meno soldi in borsa e mantenere un cuscinetto. Se il mercato salirà, aumenterò l'investimento poco a poco.)
Vero Falso

(Dopo la riunione, la persona decide di vendere immediatamente le sue azioni per paura di continuare a perdere denaro.)

(Il consulente raccomanda di ripartire gli investimenti per non dipendere da un unico titolo.)

(La persona ha un prodotto di risparmio con un tasso di interesse variabile del 3%.)

Esercizio 3: Corrispondenza scritta

Istruzione: Scrivi una risposta al seguente messaggio appropriata alla situazione

Mostra la traduzione

Asunto: ¿Me ayudas con esto de la bolsa?

Hola, Marta:

Estoy pensando en invertir una parte de mis ahorros y ando bastante perdido. Mi banco me ofreció un fondo mixto y el gestor insiste en que “históricamente da buenas ganancias”, pero a mí me preocupa el riesgo financiero y no quiero llevarme un susto si la bolsa baja. También me habló de diversificar la cartera y de elegir entre tipo de interés fijo o variable para una parte más conservadora.

¿Tú cómo lo ves? ¿Qué preguntas debería hacerle antes de decidir?

Gracias,
Álvaro

Oggetto: Mi aiuti con questa cosa della borsa?

Ciao, Marta:

Sto pensando di investire una parte dei miei risparmi e sono abbastanza perso. La mia banca mi ha offerto un fondo misto e il gestore insiste che “storicamente dà buoni guadagni”, ma a me preoccupa il rischio finanziario e non voglio prendermi un brutto spavento se la borsa scende. Mi ha parlato anche di diversificare il portafoglio e di scegliere tra tasso di interesse fisso o variabile per una parte più conservativa.

Tu come la vedi? Quali domande dovrei fargli prima di decidere?

Grazie,
Álvaro

Frasi utili:

  1. Antes de decidir, yo le preguntaría al gestor…

    (Prima di decidere, io chiederei al gestore…)

  2. Si te preocupa el riesgo, una opción razonable sería…

    (Se ti preoccupa il rischio, un'opzione ragionevole sarebbe…)

  3. ¿Me podrías decir cuál es tu horizonte temporal y cuánto estarías dispuesto a perder?

    (Potresti dirmi qual è il tuo orizzonte temporale e quanto saresti disposto a perdere?)

Hola, Álvaro:

Yo iría con calma. Antes de contratar nada, le preguntaría al gestor en qué invierte el fondo exactamente (porcentaje en acciones, bonos y otros activos), qué comisiones aplica (gestión, custodia y posibles penalizaciones por reembolso) y cuál ha sido su comportamiento en años malos, no solo en los buenos. Pídele también un ejemplo concreto de pérdidas en escenarios adversos (por ejemplo, si la bolsa baja un 10–20%).

Respecto a diversificar la cartera, tiene sentido si no necesitas ese dinero a corto plazo. Por eso conviene saber: ¿para cuándo necesitas el dinero (1–2 años, 5, 10)? ¿Qué parte de tus ahorros quieres invertir y cuánto podrías tolerar perder sin ponerte nervioso?

Para la parte conservadora, un tipo de interés fijo ofrece más previsibilidad; el variable puede mejorar la rentabilidad si suben los tipos, pero también implica incertidumbre. Si quieres, consulta además con un asesor financiero independiente, aunque sea una sesión puntual.

Mándame la ficha del producto y lo revisamos juntos.

Un abrazo,
Marta
Ciao, Álvaro:

Io andrei con calma. Prima di sottoscrivere nulla, chiedi al gestore in cosa investe esattamente il fondo (percentuale in azioni, obbligazioni e altri strumenti), quali commissioni applica (gestione, custodia e eventuali penali per il rimborso) e qual è stato il suo comportamento negli anni negativi, non solo in quelli positivi. Chiedi anche un esempio concreto di perdite in scenari avversi (per esempio, se la borsa scende del 10–20%).

Per quanto riguarda la diversificazione del portafoglio, ha senso se non hai bisogno di quei soldi nel breve periodo. Perciò conviene sapere: per quando ti serve il denaro (1–2 anni, 5, 10)? Quale parte dei tuoi risparmi vuoi investire e quanto potresti tollerare di perdere senza agitarti?

Per la parte conservativa, un tasso di interesse fisso offre più prevedibilità; il variabile può migliorare la redditività se i tassi salgono, ma comporta anche incertezza. Se vuoi, confrontati anche con un consulente finanziario indipendente, anche solo per una consulenza puntuale.

Mandami la scheda del prodotto e la rivediamo insieme.

Un abbraccio,
Marta