Jeszcze nie ma nauczyciela
Chcę nauczyciela!
Jak to działa?

Ćwiczenie 1: Dopasować słowo

Instrukcja: Dopasuj każde słowo do jego definicji.

La inversión: Cantidad de dinero que se destina a un proyecto esperando que le genere ganancias. (La inversión: Cantidad de dinero que se destina a un proyecto esperando que le genere ganancias.)
El asesor financiero: Profesional que le aconseja sobre dónde invertir y qué riesgo asumir. (El asesor financiero: Profesional que le aconseja sobre dónde invertir y qué riesgo asumir.)
El riesgo financiero: Posibilidad de que una operación salga mal y le provoque pérdidas. (El riesgo financiero: Posibilidad de que una operación salga mal y le provoque pérdidas.)
Diversificar la cartera: Estrategia de repartir el dinero en varios productos para protegerle mejor. (Diversificar la cartera: Estrategia de repartir el dinero en varios productos para protegerle mejor.)
La crisis financiera: Situación económica grave en la que la bolsa baja y le reduce el ahorro. (La crisis financiera: Situación económica grave en la que la bolsa baja y le reduce el ahorro.)

Ćwiczenie 2: Umiejętność słuchania

Instrukcja: Posłuchaj fragmentu audio i zaznacz, czy poniższe stwierdzenia są prawdziwe czy fałszywe.

Después de la reunión en la Cámara de Comercio, revisé mi cartera con mi asesor financiero. La bolsa había bajado dos días seguidos y una acción que compré para invertir en energía estaba dando pérdidas. Me propuso diversificar la cartera y no tomar decisiones por miedo al riesgo financiero. También hablamos de los tipos de interés: mi cuenta tiene un interés del 3 por ciento y es fijo, así que de momento prefiero enviar menos dinero a la bolsa y mantener un colchón. Si el mercado sube, volveré a aumentar la inversión poco a poco.
(Po spotkaniu w Izbie Handlowej przejrzałem mój portfel razem z doradcą finansowym. Giełda spadła przez dwa dni z rzędu, a jedna z akcji, którą kupiłem, żeby zainwestować w sektor energetyczny, przynosiła straty. Doradca zaproponował zdywersyfikowanie portfela i niepodejmowanie decyzji z obawy przed ryzykiem finansowym. Rozmawialiśmy też o stopach procentowych: moje konto ma stałe oprocentowanie wynoszące 3%, dlatego na razie wolę inwestować mniej na giełdzie i utrzymywać finansową poduszkę. Jeśli rynek pójdzie w górę, stopniowo znów zwiększę inwestycję.)
Prawda Fałsz

(Po spotkaniu osoba decyduje się natychmiast sprzedać swoje akcje ze strachu przed dalszymi stratami.)

(Doradca zaleca rozłożyć inwestycję, aby nie polegać na jednym walorze.)

(Osoba ma produkt oszczędnościowy ze zmiennym oprocentowaniem 3%.)

Ćwiczenie 3: Pisanie korespondencji

Instrukcja: Napisz odpowiedź na następującą wiadomość odpowiednią do sytuacji

Pokaż tłumaczenie

Asunto: ¿Me ayudas con esto de la bolsa?

Hola, Marta:

Estoy pensando en invertir una parte de mis ahorros y ando bastante perdido. Mi banco me ofreció un fondo mixto y el gestor insiste en que “históricamente da buenas ganancias”, pero a mí me preocupa el riesgo financiero y no quiero llevarme un susto si la bolsa baja. También me habló de diversificar la cartera y de elegir entre tipo de interés fijo o variable para una parte más conservadora.

¿Tú cómo lo ves? ¿Qué preguntas debería hacerle antes de decidir?

Gracias,
Álvaro

Asunto: Czy możesz mi pomóc z tym odnośnie giełdy?

Cześć, Marta:

Zastanawiam się nad zainwestowaniem części moich oszczędności i jestem dość zagubiony. Mój bank zaproponował mi fundusz mieszany, a zarządzający nalega, że „historycznie przynosi dobre zyski”, ale mnie niepokoi ryzyko finansowe i nie chcę się przestraszyć, jeśli giełda spadnie. Również wspominał o dywersyfikacji portfela i o wyborze między oprocentowaniem stałym a zmiennym dla bardziej konserwatywnej części.

Jak Ty to widzisz? Jakie pytania powinienem zadać przed podjęciem decyzji?

Dzięki,
Álvaro

Przydatne zwroty:

  1. Antes de decidir, yo le preguntaría al gestor…

    (Zanim zdecydujesz, zapytałbym zarządzającego…)

  2. Si te preocupa el riesgo, una opción razonable sería…

    (Jeśli obawiasz się ryzyka, rozsądną opcją byłoby…)

  3. ¿Me podrías decir cuál es tu horizonte temporal y cuánto estarías dispuesto a perder?

    (Czy mógłbyś mi powiedzieć, jaki jest Twój horyzont czasowy i ile byłbyś gotów stracić?)

Hola, Álvaro:

Yo iría con calma. Antes de contratar nada, le preguntaría al gestor en qué invierte el fondo exactamente (porcentaje en acciones, bonos y otros activos), qué comisiones aplica (gestión, custodia y posibles penalizaciones por reembolso) y cuál ha sido su comportamiento en años malos, no solo en los buenos. Pídele también un ejemplo concreto de pérdidas en escenarios adversos (por ejemplo, si la bolsa baja un 10–20%).

Respecto a diversificar la cartera, tiene sentido si no necesitas ese dinero a corto plazo. Por eso conviene saber: ¿para cuándo necesitas el dinero (1–2 años, 5, 10)? ¿Qué parte de tus ahorros quieres invertir y cuánto podrías tolerar perder sin ponerte nervioso?

Para la parte conservadora, un tipo de interés fijo ofrece más previsibilidad; el variable puede mejorar la rentabilidad si suben los tipos, pero también implica incertidumbre. Si quieres, consulta además con un asesor financiero independiente, aunque sea una sesión puntual.

Mándame la ficha del producto y lo revisamos juntos.

Un abrazo,
Marta
Cześć, Álvaro:

Poszedłbym ostrożnie. Zanim podpiszesz cokolwiek, zapytałbym zarządzającego, w co dokładnie inwestuje fundusz (procent akcji, obligacji i innych aktywów), jakie pobiera prowizje (za zarządzanie, przechowywanie oraz ewentualne kary za wcześniejsze wykupienie) oraz jak fundusz zachowywał się w złych latach, nie tylko w dobrych. Poproś też o konkretny przykład strat w scenariuszach niekorzystnych (np. jeśli giełda spadnie o 10–20%).

Jeśli chodzi o dywersyfikację portfela, ma to sens, jeśli nie potrzebujesz tych pieniędzy w krótkim terminie. Dlatego warto wiedzieć: na kiedy potrzebujesz tych środków (1–2 lata, 5, 10)? Jaka część oszczędności ma zostać zainwestowana i ile byłbyś w stanie stracić bez panikowania?

Dla części konserwatywnej oprocentowanie stałe daje większą przewidywalność; zmienne może poprawić rentowność, jeśli stopy rosną, ale też wiąże się z niepewnością. Jeśli chcesz, skonsultuj się z niezależnym doradcą finansowym, choćby na jedną sesję.

Prześlij mi kartę produktu, a przejrzymy to razem.

Pozdrawiam,
Marta