B1.36 - Daily finances and taxes

Cliente: Show Hola, acabo de llegar a España y quiero organizar mejor mis pagos; tengo varios recibos de luz, internet y gimnasio y no quiero olvidarme de pagarlos.

(Hello, I just arrived in Spain and want to get my payments better organized. I have several bills—electricity, internet, and gym—and I don't want to forget to pay them.)

Gestor del banco: Show Perfecto, puedes domiciliar todos esos recibos en tu cuenta corriente y así el cargo automático se hace cada mes sin que tengas que preocuparte.

(Perfect. You can set all those bills to be debited from your checking account, and the automatic charge will be made each month without you having to worry.)

Cliente: Show ¿Eso tiene alguna comisión bancaria o es un servicio incluido con la cuenta?

(Does that carry any bank fee, or is it included with the account?)

Gestor del banco: Show Normalmente no hay comisión por la domiciliación de recibos, solo tienes que indicar qué empresas quieres y nosotros activamos los pagos recurrentes en la banca online.

(Usually there is no fee for setting up direct debits. You just need to tell us which companies you want to add and we'll activate the recurring payments in online banking.)

Cliente: Show Vale, y si un recibo llega con un importe raro, ¿puedo verlo en la aplicación bancaria antes de pagarlo?

(Okay. If a bill comes with an unusual amount, can I see it in the banking app before it's paid?)

Gestor del banco: Show Sí, en la app puedes iniciar sesión, consultar el saldo disponible, revisar el extracto bancario y, si no estás de acuerdo, devolver el recibo antes de que se confirme el pago.

(Yes. In the app you can log in, check your available balance, review your account statement, and if you disagree you can return the direct debit before the payment is processed.)

Open questions:

1. En tu caso, qué recibos te gustaría domiciliar y por qué?

Which bills would you like to set up as direct debits and why?

2. Prefieres hacer transferencias manuales cada mes o tener cargos automáticos? Explica tus razones.

Do you prefer to make manual transfers each month or have automatic charges? Explain your reasons.

Profesional extranjero: Show Llevo dos años trabajando en Madrid y no entiendo bien cómo funciona el impuesto sobre la renta ni si tengo obligación tributaria de presentar la declaración de la renta aquí.

(I've been working in Madrid for two years and I don't really understand how income tax works or whether I'm required to file a tax return here.)

Asesora fiscal: Show Si tienes tu residencia fiscal en España y cobras una nómina aquí, normalmente sí, además en tu nómina ya tienes una retención en origen que luego se ajusta en la declaración.

(If you are tax resident in Spain and you receive a salary here, then usually yes. Also, your payslip already includes withholding at source, which is later adjusted on the tax return.)

Profesional extranjero: Show También empecé a invertir en un fondo de inversión y no sé cuándo tengo que declarar el rendimiento ni qué deducciones fiscales puedo aplicar.

(I also started investing in a mutual fund and I don't know when I have to declare the returns or which tax deductions I can apply.)

Asesora fiscal: Show Los rendimientos de tu cartera de inversiones se declaran cuando reembolsas el fondo o vendes, y la Agencia Tributaria recibe esa información; podemos revisar si tienes derecho a alguna deducción fiscal por vivienda o por aportaciones a planes.

(Investment gains are declared when you redeem the fund or sell assets, and the Tax Agency receives that information. We can review whether you qualify for deductions—for example, for housing or contributions to pension plans.)

Profesional extranjero: Show ¿Me recomiendas hacer la declaración solo con el borrador online de la Agencia Tributaria o es mejor que la preparemos juntos?

(Do you recommend filing using only the Tax Agency's online draft, or is it better if we prepare it together?)

Asesora fiscal: Show Con salarios sencillos el borrador suele ser suficiente, pero como tienes inversiones en el extranjero, es más seguro que la revisemos juntos para evitar problemas y posibles sanciones más adelante.

(For simple salaries the draft is usually sufficient, but since you have investments abroad it's safer to review it together to avoid problems and possible penalties later.)

Open questions:

1. En tu situación personal, qué información necesitarías preparar antes de ir a un asesor fiscal?

In your situation, what information would you need to prepare before meeting a tax advisor?

2. Crees que merece la pena pagar a un asesor para la declaración de la renta o prefieres hacerla tú mismo? Explica por qué.

Do you think it's worth paying a tax advisor to file your return, or would you prefer to do it yourself? Explain why.